房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
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電信三雄磨刀霍霍攻行動支付，各自優化自家電子錢包的功能及服務，台灣大 (3045-TW)、悠遊卡公司及台北富邦銀行今 (22) 日聯手發表全台第一個結合悠遊卡、信用卡感應支付、與會員卡的新產品富邦台灣大哥大手機悠遊聯名卡。另外，遠傳 (4904-TW) 也將整合遠東集團資源，預計明年第 1 季推出「遠傳 friDay 聯名卡」，滿足消費者多元性支付功能需求。
台灣大總經理鄭俊卿表示，富邦台灣大哥大手機悠遊聯名卡具有自動加值功能，消費者只要將卡片綁定「Wali 智慧錢包」App，就能用手機信用卡刷卡付款、用手機悠遊卡搭捷運與公車，且享有小額支付功能，且在悠遊卡餘額不足時可立刻自動加值；至於上市日期，他表示，產品開發預今年 9 月完成，待主管機關審查核准後，就可開放民眾申辦。
鄭俊卿表示，自從發表 Wali 智慧錢包後，手機悠遊卡市占率超過 7 成，大幅領先同業，且手機悠遊卡的用戶活躍率和每月平均消費金額，都較實體卡高，顯示手機交通卡有效提升全台非現金使用率。
他解釋，根據 Wali 使用者調查顯示，82% 用戶至少每周使用一次手機悠遊卡，且對自動加值功能最為期待，回應市場需求，台灣大和北富銀及悠遊卡公司共同推出全台第一個具有自動加值功能的手機悠遊卡服務，結合信用卡、悠遊卡及自動加值功能， 希望這個創舉能進一步提升台灣行動支付使用率。
鄭俊卿指出，「Wali 智慧錢包」是全台第一個整合交通票證、會員集點、停車繳費及票券收納，是目前市場上功能最完整的智慧錢包 App，上市以來下載數超過 60 萬，累計交易筆數逾 400 萬筆 (不含搭大眾交通工具的部分)，目前活躍用戶達 60 萬。
北富銀行執行副總程耀輝指出，台灣大在 2016 年初推出 Wali 智慧錢包，讓手機結合悠遊卡，不僅可搭乘大眾交通工具、小額支付、還可支付特定縣市的路邊停車費用；北富銀的加入為 Wali 智慧錢包增加二個功能，將手機悠遊卡升級為「手機信用悠遊卡」，民眾可同時享有手機信用卡及信用卡自動加值雙功能，不用再使用現金，達到真正無現金時代的里程碑。
台灣大總經理鄭俊卿、北富銀執行副總程耀輝、悠遊卡公司董事長林向愷聯袂出席今日記者會，金管會鄭貞茂副主委、台灣威士卡總經理麻少華、台灣萬事達卡總經理陳懿文、台灣行動支付董事長趙揚清、總經理潘維忠及群信行動數位營運長蔡明儒，也都到場共同宣示無卡時代的來臨。
遠傳指出，瞄準全台 720 萬遠傳既有用戶，預計明年第 1 季發行「遠傳 friDay 聯名卡」，將是遠傳 20 年來首次發行的聯名卡，將同時具備行動支付便利功能。
(記者黃秀麗台北報導)世大運中華隊滑輪溜冰女子1000公尺爭先賽決賽中，楊合貞把握最後階段衝刺，超越隊友李孟竹，最終以1分34秒805拿下金牌，而李孟竹則以1分34秒884，以0.079的差距拿下銀牌。累計中華隊已拿下7金11銀3銅的好成績。
一日參加2場賽事的楊合貞及李孟竹，先在女子1000公尺爭先賽複賽中分別以分組第1之姿闖進決賽。
下午2人連袂先在15000淘汰賽拿下金牌及銀牌後，本場比賽遙遙領先，在最終圈展開廝殺，楊合貞最後衝刺，以0.079的差距擊敗李孟竹拿下金牌。
中華隊滑輪溜冰本次世大運今天再拿下3金5銀，目前賽會累積5金8銀，為眾多項目之最
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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